Создать кредитную историю с помощью микрозайма
16.09.2022
Кредитная история заёмщика – это главный показатель для банка, в который потенциальный клиент обратился для получения кредита. Если она хорошая, то всё отлично – одобрение гарантировано, если плохая, то получить его будет сложно. А отсутствие КИ с одной стороны не является препятствием к получению, а с другой – вряд ли будут предложены выгодные условия с небольшими процентами и удобными вариантами погашения, и, конечно, могут отказать. В этой ситуации способны оказать помощь микрозаймы, взятые в МФО. Попробуем разобраться, целесообразно ли создавать КИ таким образом.
Почему так важна хорошая кредитная история?
Если заёмщик (физическое лицо или компания) хотя бы раз получал кредит в банковских структурах или заём в микрофинансовой организации, то сведения о нём, как об аккуратном плательщике или должнике, допускающем просрочки, отображаются в документах специального бюро (БКИ). Они являются своего рода досье, на основании которого составляется индивидуальный рейтинг. И чем он выше, тем проще оформить кредитование, и тем лучше будут его условия.
Необходимость в кредите может возникнуть у любого человека. И, может быть, имеет смысл сформировать кредитную историю заблаговременно – в тот момент, когда финансовые проблемы отсутствуют, и погашение не составит труда. Если таким образом позаботиться о КИ заранее, то любой банк охотно даст заёмщику с высоким рейтингом и ипотеку, и автокредит, и другой крупный кредитно-финансовый продукт.
КИ часто интересуются:
- Будущие работодатели, часто отказывающие в приёме на хорошую работу при испорченной КИ;
- Страховые компании;
- Каршеринговые службы;
- А иногда и нотариусы при составлении брачного договора.
Почему? Потому что никто не хочет рисковать своими деньгами.
Почему заёмщику с пустой КИ сложно кредитоваться?
Кредитование таких физических и юридических лиц – всегда риск для банковской структуры, так как невозможно дать объективную оценку их финансовой дисциплине. То есть, должны быть предусмотрены и компенсированы предполагаемые убытки. Это происходит следующим образом, банк вправе потребовать:
- Предоставить залог, соответствующий или превышающий сумму кредитного продукта: автомобиль, квартиру или другую недвижимость, особо ценные вещи, антиквариат и т.д.
- Оформить страховку, в договоре о которой оговариваются возможные риски.
- Привлечь поручителя или созаёмщика с официальной зарплатой, позволяющей делать выплаты в случае невыполнения клиентом своих обязательств.
Эти условия часто оказываются тяжёлыми или трудновыполнимыми, поэтому стоит озаботиться созданием благоприятной КИ, чтобы они стали приемлемыми.
Почему стоит взять заём в МФО?
В отличие от банков, микрофинансовые организации дают займы в любых, даже небольших суммах, и на любой срок – вернуть их можно хоть завтра. А одобрение выдачи гарантировано практически в 99 случаях из 100. Они не требуют залогов и поручителей, а риск невозврата компенсируется высокими процентами.
В МФО целесообразно взять заём при формировании КИ, если у заёмщика:
- Отсутствует официальный доход, подтверждённый документально.
- Нет имущества, которое могло бы стать обеспечением кредита.
- Нет поручителей.
- В ближайшее время необходимо взять крупный банковский кредит.
Если в банке отказали, то не советуем усугублять ситуацию новыми отказами (информация о них также сохраняется в БКИ) и рекомендуем обратиться в микрофинансовую организацию. Это поможет частично исправить сложившееся положение.
Также можно использовать и менее затратные варианты: взять кредитную карту, карту рассрочки, кредит под залог имущества или воспользоваться банковскими спецпрограммами.
Схема улучшения КИ с помощью займа в МФО
Как улучшить? Потребуется сделать несколько шагов:
- Отправить бесплатный запрос на получение информации о себе в БКИ. Таких бюро несколько, узнать о них можно на сайте Госуслуг на странице «Налоги и финансы».
- При отсутствии истории решите, какую сумму вы хотите взять, и каким будет срок погашения. Проанализируйте размер переплаты, она иногда бывает очень большой.
- Изучите предложения от различных МФО.
- Проверьте наличие выбранной организации в реестре МФО на сайте Центробанка (это подтверждает законность её деятельности).
- Убедитесь в том, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым организацией к заёмщикам.
- Внимательно ознакомьтесь с условиями, прописанными в договоре, такими как процентная ставка, дополнительные сборы, комиссия, штрафы.
- Платежи вносите без просрочек.
- После погашения запросите информацию в БКИ, чтобы получить сведения о полном закрытии займа.
Не берите одновременно несколько кредитов. Это может насторожить банк, и он не выдаст вам крупный кредитный продукт.