Проверка микрофинансовой организации

16.09.2022

Микрофинансовые организации, ведущие деятельность на территории России, охотно выдают займы без сложных требований и условий, чем привлекают достаточно много клиентов. Но прежде, чем брать в МФО деньги, стоит проверить её легальность, официальную регистрацию в государственном реестре Центробанка и наличие соответствующей лицензии. Некоторые мошеннические фирмы маскируются под официальные структуры, копируя их сайты и названия для того, чтобы получить данные карты клиента (в том числе и CVC-код), его паспортные данные, фотографию и т.д. И такие «нелегалы» искусственно загоняют в долги человека, а затем получают деньги с должника незаконными методами.

Как выполняется проверка микрокрединой компании?

Центральный банк Российской Федерации ведёт госреестр МФО, где перечислены все официально действующие организации, занимающиеся выдачей небольших сумм, и исключённые. Информация в базе актуализируется каждый день, поэтому проверять её следует непосредственно перед тем, как обратиться за получением займового продукта.

На сайте ЦБ есть блок с перечнем фирм, занимающихся микрофинансированием, в нём следующие страницы:

• «Действующие»;
• «Действующие МФК и МКК»;
• «Исключённые».

Если выбранная МФО отсутствует на первой или второй странице, значит она была исключена из реестра и работает незаконно. Так, например, совсем недавно были исключены «Деньги Всем», «Резерв финанс» и другие фирмы.

Если нужная организация находится в числе действующих, то следует перейти на её сайт по ссылке, которая указана непосредственно в реестре. Как уже было сказано, слишком велик риск попасть на мошеннический web-ресурс, визуально копирующий настоящий. IP-адрес при этом будет другим, но очень похожим, например, (вариант вымышлен) hochudeneg.ru и hochu_deneg.ru.  

Этапы проверки

Вы выбрали МФО, где хотите получить заём, и приняли совершенно правильное решение её проверить, для этого нужно найти эту финансовую организацию в листе «Действующие». Нашли? Делаем следующие шаги:

• Передвигаем лист вправо и находим IP-адрес.
• Копируем адрес, вставляем в поисковую строку.
• Переходим на сайт.

Кроме ресурса в реестре также размещены адрес электронной почты, номер телефона и другие контактные данные.

Весь процесс проверки займёт несколько минут, и выполнить его можно в режиме онлайн.

Проверка в СРО

Кроме регистрации в реестре Центрального Банка РФ сведения о любой МФО, работающей официально, вносятся в реестр Саморегулируемой организации (СРО). Их две – «Мир» и «Микрофинансовый альянс».

Их задачи состоят в контролировании работы микрофинансовых и микрокредитных компаний, проведении проверок плановых (один раз в 1-3 года) и внеплановых. Вторые организуются по жалобам клиентов, в которых предоставлены конкретные факты о нарушениях. 

Не нашли МКК или МФК в реестрах вышеназванных СРО? Не рискуйте и не обращайтесь в них за займом. Конечно, такая ситуация может сложиться, если МФО переходит из «Мира» в «Микрофинансовый альянс» и наоборот. На это даётся девяносто дней. То есть, в течение трёх месяцев, информация о микрофинансовой фирме будет отсутствовать. И даже если компания вполне легальна и законопослушна, то лучше не испытывать судьбу, а поискать кредитный продукт в другой организации.

Что делать, если вас обманули?

Вы подозреваете, что микрокредитная компания является мошенническим проектом? Единственный способ борьбы с ней – это обращение в полицию с заявлением, к которому прилагаются договор и документы, подтверждающие перевод денег. Также следует написать жалобу в Центральный Банк России.

В настоящее время деятельность на рынке микрокредитования регулируется ЦБ РФ и регламентируется законодательно. В том числе:

• Имеются ограничения по процентной ставке – не более 365% годовых.
• Не допускается применение пеней суммарно с процентами, более чем в полтора раза превышающих сумму займа. Например, если вы взяли 20 000 рублей, то с вас могут получить в случае просрочки или невыплаты не более 50 000 рублей.
• Не разрешено без уведомления заёмщика списывать с карты деньги за неоговоренные в договоре допуслуги, а также из-за «неожиданно» обнаруженной плохой кредитной истории.

В настоящее время получение микрозаймов в МФО стало действительно прозрачным, честным и безопасным. Теперь эти структуры уже не могут безнаказанно наживаться на своих клиентах.

Проверить микрокредитую фирму можно не выходя из дома, потребуется только ПК или другой гаджет и выход в интернет. Редактор для чтения excel-файлов обычно имеется в устройствах по умолчанию. Информация Госреестра есть в открытом доступе – скачивайте бесплатно неограниченное количество раз и изучайте.

И, конечно, если вы обращаетесь за подбором займа в gidbankov.ru, финансовая безопасность вам гарантирована.