Как погасить займ в МФО если большой долг?
05.12.2022
Микрофинансовая организация в любом случае добивается оплаты задолженности, используя всевозможные методы. Если просрочка получилась первый раз, то дело ограничится телефонными звонками. А затем будут звонить вашим родным и друзьям, причем с разных телефонов, которые блокировать просто бесполезно. Будут и иные неприятные последствия. О них – чуть подробнее.
Неблагоприятная кредитная история
Нарушение условий займового договора обязательно отразится на кредитной истории, значительно снизив ваш рейтинг и осложнит получение займов в будущем у других займодателей. В итоге, взять кредит на хороших условиях не получится никогда.
Судебное разбирательство
МФО и МФК вправе подать в суд на неплательщика. На основании судебного решения приставы могут:
- Заблокировать все банковские счета и списать с них денежные средства.
- Изъять имущество.
- Направить постановление об удержании денег с зарплаты (до 50%) на работу должника.
Коллекторы
И – самое неприятное – микрофинансовые структуры часто перепродают долги коллекторским агентствам. Коллекторы обычно не стесняются в средствах: звонят всем, кто связан с вами, угрожают, запугивают, приходят домой, портят имущество. На них можно написать заявление в полицию или в Роспотребнадзор, или в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Если агентство действует в правовом поле, то с ними есть возможность договориться о снижении суммы долга. Так бывает не всегда, но шансы есть.
Как погасить долг
Следует помнить, что основное тело кредита возвращать придется в любом случае. Аннулировать можно только проценты, пени, штрафы. А теперь о возможных способах:
- Погашение долга. По действующему закону он может превышать сумму займа не более чем в 1,5 раза. Можно накопить нужную сумму или одолжить у близких людей. МФО не дают больших займов, поэтому сумма будет подъемной.
- Диалог с МФО. Не стоит игнорировать звонки из организации. Стоит просто честно признаться в своей временной неплатежеспособности. Скорее всего МФО предложит вам план погашения.
- Реструктуризация. Эта процедура поможет добиться снижения процентной ставки, предоставления так называемых кредитных каникул, изменения условий погашения долга на более лояльные, аннулирования штрафов.
- Пролонгация. Это рассрочка, которая обычно прописана в договоре. Ее можно задействовать, если вы точно знаете, когда сможете выплатить задолженность. МФО в таких случаях чаще всего идут навстречу.
- Рефинансирование (перекредитование). Его используют при наличии нескольких незакрытых микрокредитов. Их объединяют в один с более низкими процентами. Процедуру можно провести в другом банке, если какой-то из них даст кредит с испорченной КИ.
- Обращение в суд. Оно производится для частичного списания суммы долга самим заемщиком.
- Срок исковой давности. Это не лучший вариант, так как придется постоянно скрываться от кредиторов в течение трех лет.
- Банкротство. Оно доступно для физических и юридических лиц. Это сложная и длительная процедура, заниматься которой будет назначенный судом финансовый управляющий. Будет продано все ликвидное имущество, которое не относится к категории жизненно необходимого, будут реструктуризированы долги, возможно аннулируют сделки по передаче недвижимого имущества родственникам и т.д.
Подведем итоги
Избавиться от долгов частично можно разными способами. Но полностью они могут быть списаны только по истечении срока давности или при банкротстве. Во всех остальных случаях аннулируются только проценты, штрафы и пени, а основное тело кредита придется выплачивать.